Ang nahulog? Daghang punto. Upat gikan sa lima ang nag-ingon nga sila migasto og gamay sa usa ka oras sa ilang mga desisyon sa benepisyo, ug labi pa nga mopili sa sama nga mga benepisyo matag tuig.
Ang Bili sa Pagkadili
Kana mahimong mahal kon mopili ka og sayop. Isulti nga nagpili ka og usa ka plano diin ang usa ka doktor nga imong makita kausa sa usa ka tuig wala sa network. Kana tingali usa ka kantidad nga andam mo nga dad-on. Apan kung kinahanglan nimo ang serbisyo sa doktor alang sa wala damhang dugang nga pamaagi? Mahimo nimo mabayran ang 300% sa gasto kon makit-an nimo ang usa ka in-network nga dokumento gikan sa get-go, sumala sa usa ka pagtuon sa 2015 sa AHIP Centre for Policy and Research. Ingon man usab, kon mopili ka sa pagbayad sa mas taas nga mga premium nga adunay mga plano nga adunay mas ubos nga mga deductibles, apan talagsa rang makit-an ang usa ka doktor o pun-on ang mga reseta tungod kay ikaw himsog ingon sa usa ka kabayo, mahimo ka nga magbayad sa dugang sa mga gastos nga labaw sa gikinahanglan .
Ug ang bili sa pag-ali sa imong ulo diha sa balas mao lamang ang nagapadulong nga mas taas.
Ang kinatibuk-ang gasto sa pag-atiman sa panglawas sa US mga $ 3 trilyon matag tuig, diin ang mga mamumuo nagbayad gikan sa bulsa nga mga $ 400 ngadto sa $ 500 bilyon-ug ang among bahin miuswag mga 10 porsyento sa usa ka tuig.
"Andam ko nga ang among bahin moadto," miingon si Thomas Torre sa Copatient, usa ka kompanya nga nagtabang sa mga konsyumer nga makigsabot sa ilang mga doktor ug mga bayranan sa ospital.
"Dili kana mapugngan."
Busa, ang paghimo sa husto nga mga kaayohan nga mga desisyon nag-agad sa pag-armas sa kaugalingon uban sa usa ka tinuod nga pagsabut sa una: nga may paninugdang pagsabut sa mga pulong nga imong nakita sa dihang imong gibasa ang mahitungod sa mga plano sa panglawas karon. (Gisulayan usab kini ni Aflac.) Kadaghanan sa mga tawo wala.) Ug ikaduha, nga makatubag sa pipila ka mga pangutana nga magasulti kanimo unsa nga matang sa plano ang labing maayo alang sa imong pitaka.
Busa, ang paghimo sa mga desisyon sa matarung nga mga benepisyo nagdepende sa pag-armas sa imong kaugalingon sa kahibalo ug pagsabut sa mga batakang konsepto sa insyurans sa trabaho.
Isulti ang Pinulongan
Una, kinahanglan nimo nga hugot nga masabtan ang komon nga mga termino sa seguro sa panglawas. Sa survey niini, nakita sa AFLAC nga kadaghanan sa mga tawo wala magkupot sa usa ka basic nga bokabularyo sa panglawas. Lisud ang paghimo og desisyon kung wala ka mahibalo sa mosunod nga mga pulong:
PPO: Usa ka gipili nga organisasyon sa tigtabang. Kini usa ka plano sa panglawas nga dili kasagarang limitahan ka sa mga network nga mga healthcare providers (o makahimo ka nga makakuha og mga referral alang sa mga espesyalista) apan nagkinahanglan kanimo nga mobayad sa mas taas nga mga gasto nga wala sa salapi alang sa out-of-network healthcare providers
Ang High Deductible Plan: Usa ka plano nga nagkinahanglan nga imong ibayad alang sa kadaghanan sa imong pag-atiman (mga doktor ug mga reseta) hangtud nga imong mahimamat ang imong deductible.
Makapahimo kanimo sa pagbukas sa HSA o Health Savings Account.
HSA: Aron matabangan ang pagbayad sa gasto sa imong mas taas nga deductible, aduna ka'y usa ka health savings account diin ikaw ug ang imong amo makadeposito sa pre-tax nga salapi nga mahimong ma-invest ug motubo nga walay buhis. Kon mogamit ka sa salapi aron pagbayad alang sa mga kuwalipikado nga mga gasto sa panglawas, sa kasagaran dili kinahanglan nga mobayad sa bisan unsa nga buhis niini kon gamiton nimo kini.
Premium: Ang kantidad nga imong ibayad-nga kasagaran binulan-aron mapalit ang health insurance.
Deductible: Ang kantidad nga imong gibayad sa pocket para sa healthcare sa dili pa magsugod ang pagbayad sa insurer.
Co-pay: Ang kantidad nga imong gibayad alang sa usa ka pagbisita sa buhatan o resiksyon nga nagdugang sa unsay gibayad sa insurer (hangtud nga makit-an ang imong out-of-pocket maximum).
Pagdawat sa kuwarta: Ang porsiyento sa usa ka serbisyo sa panglawas kinahanglan nga imong ibayad hangtud makit-an nimo ang imong out-of-pocket maximum.
Ang Dakong mga Desisyon
Karon ikaw makapadayon sa pagpili sa husto nga plano alang kanimo. Ania ang dagkong mga desisyon nga kinahanglan nimong buhaton.
Ang PPO kumpara sa hataas nga deductible nga plano uban sa HSA. Kon ikaw adunay usa ka plano pinaagi sa imong amo, kini mao ang imong mga pagpili. Aron mahimo ang tawag, hinumdomi ang imong paggamit sa medikal sa miaging tuig. Pila ka higayon nga nakakita ka og usa ka doktor? Pila ka reseta ang imong napuno? Kung ikaw himsog ug dili moinom og daghan nga mga tambal, kasagaran mas maayo ka uban sa usa ka taas nga deductible nga plano. Kung adunay taas nga gilauman nga medikal nga gasto, lakip ang mga pharmaceuticals, kasagaran mas maayo ka sa usa ka PPO.
Itandi ang mga deductibles batok sa mga premium. Talupangda, nagsiling ako nga "labi nga mas maayo." Posible nga sundon ini nga mga sulundan kag makahimo sang mga sayup. Pagpili sa usa ka plano sa panglawas nga gibase sa mga premium lamang, sumala sa survey sa Copatient. Importante ang mga premyo, apan dili kini ang bugtong sangkap nga ikonsidera, nag-ingon si Justin Sydnor, Associate Professor sa Wisconsin School of Business. Idugang ang imong tinuig nga mga premium ug itandi kung unsa ang imong gibayad sa usa ka mas taas nga presyo nga palisiya sa unsay imong gitipigan sa deductible. Kung ang imong amo naghimo sa usa ka kontribusyon sa usa ka Health Savings Account aron sa pagbayad sa usa ka taas nga deductible, siguroha ang pagkuha sa account.
Hunahunaa ang mga doktor, pormularyo ug uban pang gasto. Siguroha nga imong gikonsiderar ang mga variable nga wala'y usa ka tag nga presyo nga gilakip. Ang mga doktor ba nga gusto nimo nga makita sa imong plano? Ang mga droga nga lagmit imong makuha? Pila ang imong ibayad-sa porma sa usa ka copay o coinsurance-sa matag higayon nga ikaw moadto alang sa medikal nga pag-atiman? Tan-awa ang kasaysayan sa panglawas sa milabay nga tuig, ug hunahunaa nga ang imong kinaiya mao ra usab.
Ug kung dili ka makabayad sa pricier nga plano? Hinumdomi: Ang mas barato nga plano mas maayo kaysa walay plano.
Uban kang Kelly Hultgren