Ang sayop nga paggamit sa imong Health Savings Account Mahimong Bili Kanimo
Importante kana, sa paghunahuna nga ang kasagaran nga 65-anyos nga magtiayon mogasto og $ 275,000 sa pag-atiman sa panglawas sa pagretiro. Kana nga numero wala maglakip sa kantidad sa pag-atiman sa dugay nga panahon, nga makadugang sa liboan nga dolyar ngadto sa kinatibuk-an.
Ang Medicare makahimo sa pagkuha sa tab alang sa pipila sa imong mga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa pagretiro, apan kini wala maglakip sa tanan, lakip na ang pag-atiman sa dugay nga panahon. Kana diin ang HSA mahimong bililhon. Mahimo nimo makuha ang pondo gikan sa imong HSA nga walay bayad sa buhis alang sa mga kwalipikadong medikal nga gasto. Ug, mahimo usab nimo i-tap ang imong HSA alang sa ubang panginahanglan sa pinansyal-nga adunay usa ka tax caveat, siyempre.
Kon aduna ka'y access sa usa ka Health Savings Account, importante nga siguraduhon nga gigamit nimo kini sa hingpit nga bentaha. Nagsugod kini sa paglikay niining mga kasagarang sayup.
Sayop 1: Nakalibog sa HSA Uban sa FSA
Ang usa ka Flexible Spending Arrangement usa ka lain nga matang sa savings account alang sa panglawas. Samtang ang mga abbreviation para sa FSAs ug HSAs managsama, adunay pipila ka mga mahinungdanong kalainan nga mahibal-an kon ang imong amo naghatag kanimo sa kapilian sa paggamit sa bisan unsa nga plano.
Una, ang usa ka HSA nagtugot kanimo sa pagtigum alang sa panglawas. Alang sa 2017, ang mga kontribusyon sa pre-tax ngadto sa FSA gilangkob sa $ 2,600.
Uban sa usa ka HSA, ikaw makatampo og $ 3,400 kung ikaw adunay coverage ug $ 6,750 alang sa coverage sa pamilya. Ang HSA nga limitasyon gitakda nga mosaka sa $ 3,450 ug $ 6,900, matag usa, sa 2018.
Busa nganong hinungdanon kana? Ang mga kontribusyon sa FSA nagpakunhod sa imong suhulan nga buhisan, samtang ang kontribusyon sa HSA mga deductible sa buhis. Sa bisan unsang paagi, ikaw makakuha og tax break apan kon ikaw ang mogasto sa imong HSA, nga makahatag sa mas dako nga benepisyo sa buhis sa katapusan sa tuig.
Ang laing butang nga mahibal-an mao nga ang mga kontribusyon sa FSA dili molabay gikan sa tuig ngadto sa tuig. Uban sa usa ka HSA, bisan pa niana, mahimo nimong ibilin ang kwarta sa imong account hangtud nga kinahanglan nimo kini. Kana nagpasabot nga dili ka kinahanglan nga pugngan ang paggasto niadtong mga kontribusyon matag tuig. Hinoon, mahimo nimo sila tugutan nga motubo.
Sayop 2: Kon ang HSA Dili Mapuslanon Kon Ikaw Mas Magulang
Kon ikaw na sa imong 50 anyos, tingali wala ka maghunahuna nga makatampo sa usa ka HSA ang takus sa imong panahon. Pananglitan, niining puntoha, mahimo ka nga mag-focus sa pagdula sa imong 401 (k) nga plano o usa ka indibidwal nga retirement account. Apan, wala kana nagpasabot nga dili ka makaginhawa sa usa ka HSA sa kaulahian sa kinabuhi.
Hunahunaa nga ikaw 50 ka tuig ang panuigon ug paghatag ug $ 6,000 sa usa ka tuig ngadto sa usa ka HSA, hangtud nga moabut ka sa edad nga 65. (Hinumdomi, dili ka na makatampo sa usa ka HSA sa higayon nga ikaw magpalista sa Medicare.) mahulog sa 25 porsyento nga tax bracket, mahimo mo nga maipon ang halos $ 115,000 alang sa gasto sa pag-atiman sa panglawas sa usa ka tax-deferred basis. Bisan kon mas ubos ang imong pagluwas, ang matag dolyar nga imong gibutang gamiton aron mabawi ang gasto sa panambal sa imong ulahing katuigan.
Mistake 3: Wala sa mga Nagpasibo nga mga Kontribusyon sa Magtatrabaho
Ang usa ka 401 (k) dili mao ang bugtong paagi sa pagdaot sa pipila ka libre nga salapi sa porma sa usa ka kompanya nga tugma.
Ang mga empleyado usab adunay opsyon sa pagtanyag og usa ka sumbanan nga sumbanan ngadto sa Employees Health Savings Accounts. Ang catch mao nga ang kinatibuk-ang kontribusyon sa account-lakip na kung unsa ang imong gibutang sa imong employer-dili molapas sa imong tinuig nga kontribusyon nga limitasyon.
Kana nagpasabot nga kung adunay indibidwal nga coverage alang sa 2017 ug ang imong amo adunay katumbas nga 100 porsyento sa imong gi-save, mahimo ka maka-amot og $ 1,700 ug ang imong agalon mahimong motugma sa samang kantidad. Mahimong magkalahi ang istruktura sa pagplano sa imong plano apan angay nga susihon ang imong plano aron makita kung adunay usa ka tugma, tungod kay kana makapakunhod sa kantidad nga imong maluwas.
Sayop 4: Dili Naghunahuna sa Big Picture
Ang nag-unang katungdanan sa usa ka HSA mao ang pagtabang kanimo nga makatagamtam sa pipila ka mga benepisyo sa buhis samtang nagtigum og salapi alang sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa linya. Apan dili kana ang bugtong paagi nga gamiton ang mga pondo sa HSA.
Sa higayon nga makaabot ka sa edad nga 65, mahimo nimong makuha ang salapi gikan sa HSA alang sa bisan unsang katuyoan, nga walay silot. Hinuon, kinahanglan nimong bayran ang ordinaryong buhis sa kinitaan sa bisan unsang butang nga imong gibawi nga wala gigamit alang sa medikal nga katuyoan.
Importante nga mahibal-an, ilabi na kon wala ka magbayad og daghan nga kwarta ngadto sa plano sa retirement sa imong agalon o usa ka IRA sama sa imong gusto. Bisan kung dili ka kinahanglan nga mag-drawing sa usa ka HSA aron sa pagtabon sa mga galastuhan sa pag-retiro, kini makapahupay sa imong kalinaw sa hunahuna aron masayud nga ang kwarta anaa kung kinahanglan nimo kini.
Sayop 5: Wala'y Kahibalo Unsa nga Gasto sa Pag-atiman sa Panglawas nga mahimong Gamiton sa HSA
Ang usa ka HSA mahimong magamit sa pagbayad alang sa pag-atiman sa panglawas apan wala kini naglangkob sa tanan. Kung sayup nga mogamit ka sa HSA nga pundo aron pagbayad alang sa dili takus nga kantidad, nga makamugna og usa ka tax bite. Kinahanglan nimo ang regular nga buhis sa kinitaan sa salapi, plus 20 porsiyento nga dugang nga multa sa buhis kon ikaw ubos sa edad nga 65.
Ubos nga linya? Kon aduna ka'y usa ka Health Savings Account, siguruha nga basahon ang mga detalye sa imong plano pag-ayo aron imong mahibal-an kung unsay natakpan ug wala. Ug ayaw isipa ang usa ka HSA kon ikaw mas magulang, o kung adunay ubang mga account nga imong gigamit sa pagtipig alang sa pagretiro. Kon ikaw magpabilin nga himsog, ang usa ka HSA makatabang sa pagdugang sa bisan unsang butang nga imong gigahin sa mga tax-advantaged o taxable brokerage accounts.