Ang Pag-asenso sa Himsog sa Panglawas Ang Labaw sa HDHP
Ang mga kwalipikado nga HDHP mao ang mga plano nga makatagbaw sa mga kinahanglanon alang sa mga miyembro sa plano usab nga magamit ang usa ka kahon sa pagdaginot sa panglawas o health reimbursement nga asoy aron makatabang sa pag-uswag sa mga dolyar sa panglawas. Ang ubang mga kritiko nagtuo nga ang taas nga deductible nga mga plano sa pag-atiman sa panglawas sa pagkatinuod nagdaot sa mga konsumedor tungod kay dili sila hingpit nga mobayad sa tinuig nga deductible sa dili pa matapos ang plano nga tuig, busa sila makakuha og pagkunhod sa coverage hangtud nianang panahona.
Hinoon, ang kadaghanan sa mga amo naghanyag sa tulo ka hut-ong nga pagpili sa mga plano sa pag-atiman sa panglawas, ug ang HDHPs sa kinatibuk-an mao ang gipalabi nga mga plano nga gitanyag, gawas sa HMOs ug gitakda nga mga kapilian sa kontribusyon.
Unsa ang Buluhaton sa Mga Plano sa HDHP?
Ang mga employer mahimong mopili sa matang sa HDHP nga gitanyag ngadto sa mga empleyado. Ang HDHP mahimong magtugot lamang sa network coverage, susama sa HMO, o pagtugot alang sa dili sakop nga coverage, susama sa plano sa POS o PPO. Kon ang usa ka plano adunay mga benepisyo sa network, ang mga miyembro dili mahimong mogawas sa network sa higayon nga mahatag ang deductible.
Alang sa usa ka plano nga nagtugot sa mga benepisyo sa sulod ug sa gawas, ang mga miyembro sa kasagaran makadawat og mas maayo nga mga benepisyo pinaagi sa pagpabilin sa network. Ang tanan nga mga benepisyo sa sulod ug sa network nga gitanyag pinaagi sa plano sa HDHP, lakip na ang sakyanan sa gireseta nga tambal kon gitanyag, kinahanglan nga magamit sa deductible.
Daghan, apan dili tanan, ang mga plano sa HDHP sa tinuod maglakip sa preventive ug nag-unang pag-atiman sa doktor nga pagbisita alang sa usa ka gamay nga copayment, bisan dili kini gikinahanglan.
Ang mga plano sa HDHP wala gituyo aron pagtabon sa mga inisyal nga gasto sa pag-atiman sa panglawas sama sa pagduaw sa mga preventive, specialist ug laboratory. Hinunoa, kini gituyo aron matabonan ang mga katalagman sama sa mga laygay nga mga sakit o mga pagduaw sa mga ospital. Ang plano nga mga tigpangita og polisiya gilauman nga mobayad sa medical office ug pagbayad sa pasilidad hangtud nga ang deductible nahimamat. Sa higayon nga ang mga miyembro makaabot sa out-of-pocket maximum, ang tanan nga serbisyo sa medisina wala'y bayad.
Unsa ang Maximum nga Deductible ug Out-of-Pocket sa HDHP?
Ang mga miyembro sa HDHP nga plano dunay mas taas nga tinuig nga gasto sa deduct alang sa ilang coverage sa pag-atiman sa panglawas, sumala sa gisugyot sa pangalan sa plano. Ang deductible mao ang kantidad sa salapi nga gikinahanglan nga gigahin sa usa ka miyembro sa plano gikan sa iyang bulsa sa dili pa ang pagpatid sa coverage. Labing menos sa kini nga deductible nga kantidad ang gisakop sa HSA o HRA. Isip kabahin sa lehislasyon, adunay mga minimum nga mga limitasyon sa deduct nga gitakda matag tuig ug gi-adjust alang sa inflation, alang sa usa ka plano nga mahimong kwalipikado isip HDHP.
Ang Internal Revenue Service (IRS) nagtino sa tinuig nga mga limitasyon alang sa taas nga deductible nga mga plano sa pag-atiman sa panglawas.
Deductible Minimum:
- Indibidwal: 2016 - $ 1,300
- Pamilya: 2016 - $ 2,600
Ang tinuig nga out-of-pocket nga maximum mao ang maximum nga kantidad sa salapi nga gibayad sa miyembro sa dili pa ibayad ang medikal nga serbisyo nga walay bayad.
Ang tinuig nga out-of-pocket nga kinadak-an naglakip sa pagbayad sa deductibles ug sa koanggency. Wala gilakip sa out-of-pocket maximum mao ang maximum nga benepisyo sa kinabuhi, naandan, naandan ug makatarungan (UCR) nga mga kantidad, mga kasamtangang benepisyo ug mga gikinahanglan nga pre-certification. Sama sa minimum nga deductible sa HDHP, ang out-of-pocket maximum gipasibo matag tuig alang sa inflation.
Maximum nga Out-of-Pocket:
- Indibidwal: 2016 - $ 6,550
- Pamilya: 2016 - $ 13,100
Adunay usab ang IRS nga gi-aprubahan nga makasakmit sa kontribusyon alang sa mga 55 o mas tigulang nga $ 1,000 kada indibidwal.
Mga Benepisyo sa Mga Nagtatrabaho
Tungod kay ang HDHPs wala magtanyag sa halapad nga sakyanan sa panglawas, naghatag sila og mas ubos nga mga premium ngadto sa konsyumer. Uban sa mas taas nga mga deductibles, gituohan nga ang mga miyembro sa plano dili kaayo makakita sa usa ka doktor gawas kon kinahanglan kini sa medikal nga paagi. Naghunahuna usab nga ang mga pasyente mangita sa mga serbisyo sa panglawas nga naghatag og maayong bili alang sa dolyar.
Ang paggamit sa usa ka HSA o HRA sa HDHP makatabang sa pagpaubos sa premium nga mga bayranan, o pagpangita sa kaugalingon nga mga kapilian sa mga provider nga naghatag og diskwento. Ang HDHP nga plano nagpasabot nga ang mga empleyado mobayad sa bahin sa leon sa deductible nga kantidad, nga magpabiling ubos sa tanan.