IRA Mga Sekreto ug Unsaon Paghimo sa Labing Paagi sa Imong Retirement Earnings
Ang usa ka IRA wala gipasabut sa pagpuli, apan sa pagdugang sa bisan unsa nga lain nga matang sa mga retirement nga mga pamuhunan ug mga benepisyo nga ang mga hingkod nga mga hingkod makadawat sa higayon nga sila makaabot sa edad sa pagretiro.
10 mga butang nga makat-on bahin sa IRAs
Unsa ka daghan ang imong nahibal-an bahin sa mga IRA? Tingali bag-o ka sa konsepto o nakadungog ka og daghan nga mga sugilambong mahitungod sa kung giunsa nila pagtrabaho. Ania ang top 10 IRA basics nga imong kinahanglan mahibal-an nga mahimong usa ka maalamong mamumuhunan.
1. Pagsugod Karon
Gipakita sa mga pagtuon nga ang mga tawo kasagaran maghulat hangtud nga sila anaa sa tunga-tunga sa 30 ug 40 sa wala pa sila magsugod sa pagtipig sa pagretiro nga seryoso. Sumala sa usa ka 2017 nga pagtuon nga gihimo ni Merrill Lynch ug Age Wave, ikatulo nga bahin sa tanang mga hamtong (25 anyos ug pataas) wala'y gibutang nga retirement savings, ug ang 23 porsyento adunay dili kaayo $ 10,000 nga gibutang sa umaabot. Ang usa ka hilabihan nga 81 porsyento wala gani mahibal-an kung unsa ka daghang salapi ang ilang kinahanglan nga moretiro. Kini makahadlok nga naghunahuna nga ang pipila ka mga analista nagtuo nga ang kasamtangan nga adlaw nga mga benepisyo sa Social Security mahutdan sa tuig 2034.
Ang panahon karon magsugod pagbutang sa usa ka bahin sa imong kinitaan ngadto sa IRA. Ibutang kutob sa mahimo sa imong IRA aron maangkon ang pondo sa panahon nga ikaw moretiro.
2. Adunay mga Tinuig nga Limitasyon sa mga Kontribusyon
Ang Internal Revenue Service (IRS) nagbutang sa usa ka cap sa tinuig nga mga kontribusyon, busa palihug repasoha kini pag-ayo sa imong pinansyal nga tigplano.
Alang sa tuig sa buhis 2017, ang limitasyon sa plano alang sa usa ka tradisyonal nga IRA alang sa usa ka indibidwal mao ang $ 5,500 nga adunay dugang nga pagdawat sa allowance nga $ 1,000 alang sa bisan kinsa nga sobra sa edad nga 50. Gusto nimo nga mapasayon ang imong mga natipig sa buhis? Hunahunaa ang pag-amot sa labing menos usa ka dugang nga $ 3,500 sa imong health savings account. Kon ikaw adunay usa ka trabaho sa retirement savings account ug usa ka personal nga IRA, ang hiniusa nga mga kontribusyon dili mahimong molapas sa IRS nga gi-aprubahan nga kantidad.
3. Adunay nagkalainlain nga klase sa IRA
Tungod lamang kay ang imong amo naghatag og usa ka matang sa IRA wala magpasabut nga ikaw limitado niini nga pagpili. Sa pagkatinuod, adunay ubay-ubay nga nagkalainlain nga tipo sa plano sa IRA nga makapili. Ang labing komon nga matang sa IRA mao ang tradisyonal ug si Roth. Dugang pa adunay mga plano nga hingpit nga gipundohan sa mga empleyado, hingpit nga gipundohan sa mga amo, o kombinasyon sa matag usa. Kadaghanan sa mga employer nag tanyag sa mga IRA nga gipunduhan sa mga empleyado ug dayon ang mga dolyar gitugutan sa kompaniya. Kini ang labing labing maayo nga mga IRA. Bisan pa, ang mga kompaniya mahimo usab nga mopili nga manginahanglan sa mga empleyado sa pagpondo sa kaugalingon nga mga plano sa IRA ug maghatag lamang og dugang nga kwarta sa katapusan sa tuig pinaagi sa SEP o programa sa paghatag og ganansiya. Ang mga nagtrabaho sa kaugalingon nga mga indibidwal mahimo usab nga mopili sa usa ka SEP IRA o usa ka SIMPLE IRA nga magsugod sa pagtipig sa kinitaan alang sa pagretiro, busa kini dili limitado sa mga adunay mga tradisyonal nga trabaho.
4. Posible nga Makaamot sa IRA alang sa Legal nga Kapikas
Ang usa nga kasagaran nga wala matagad nga hinungdan mao nga ang usa ka minyo nga tawo mahimo usab nga moamot sa maximum nga tinuig nga pundo ngadto sa usa ka IRA account alang sa iyang kapikas. Gitawag kini nga usa ka asawa nga IRA. Ang asawa dili kinahanglan nga magtrabaho. Kini nga kapilian mahimo nga doble sa doble nga kita sa retirement sa usa ka magtiayon. Pananglitan, ang usa ka magtiayon nga sobra sa edad nga 50 dali nga makalapas sa $ 13,000 nga sobra kada tuig gamit kini nga pamaagi.
5. Ang mga Indibidwal Makapauswag sa Ilang Oras sa Pagpamuhunan
Ang laing dakong bahin sa IRA mao ang abilidad sa pagpadayon sa pagpamuhunan human sa Disyembre 31 sa matag tuig. Sa pagkatinuod, daghan nga mga tawo ang naghatag og dugang nga salapi sa ilang IRA aron sa pagpakunhod sa ilang base sa buhis sa Abril 15. Kini nagpasabot nga kung utang nimo ang mga buhis sa katapusan sa 2017, mahimo nimong pilion nga ibutang kini nga kantidad ngadto sa imong IRA ug likayan ang pagbayad sa mga penalidad sa buhis.
Hinumdomi nga kung nanghulam ka og kwarta batok sa imong IRA imong padayon nga buhis ang mga bayranan sa lokal ug estado tungod kay kini giisip nga kinitaan.
6. Inay nga Pagbayad; Ligid
Dili kita wala maghisgot mahitungod sa usa ka iro dinhi. Kon ibilin nimo ang usa ka amo nga adunay pondo sa retirement sa bisan unsang matang ikaw mahatagan sa pagpili nga ibayad kini o ibutang kini ngadto sa 401 (k) o IRA. Mas maayo nga palig-unon ang imong pondo sa diretso sa imong retirement account uban sa imong bag-ong amo alang sa imong bangko. Kon ibayad nimo ang imong pondo, mahimo nimong ipaabut nga mobayad og labing menos 30 porsyento sa mga bayrunon sa buhis ug buhis. Depende kung unsa ang kahimtang nga imong gipuy-an kanimo mahimo usab nga buhis sa dugang nga 10 porsyento sa katapusan sa tuig. Ang paglihok sa imong mga pundo wala maghimo niini nga dili nimo mabatonan, apan kini makatabang kanimo nga mahuptan ang dugang nga salapi.
7. Si Uncle Sam Will (Sa katapusan) Gamiton Ninyo ang IRA
Kini makapaikag nga hunahunaon, apan ang IRS maghimo sa tanan nga mga indibidwal nga sobra sa edad nga 70 1/2 magamit ang ilang mga IRA nga pundo. Dili sila makapadayon sa pagpangita o pag-uswag human niining edad. Posible nga magsugod sa pag-drawing sa Social Security retirement fund sa edad nga 62 ug magpadayon sa pagtrabaho sa part-time ug makaamot sa IRA hangtud sa edad nga 70 1/2. Kini nga mubo nga panahon makatabang sa bisan kinsa nga makahimo sa nawala nga kita nga nakulang nga potensyal, apan kini mubo ra. Mas maayo nga adunay usa ka plano kon unsaon pag-invest ang IRA sa edad nga retirement. Pananglitan, ang usa nga nagpaabut sa pagretiro sa edad nga 62 mahimong gusto nga magsugod sa pagpangita sa pagpanag-iya sa kabtangan o laing matang sa mapalit nga bahandi - nga ibilin isip panulondon.
8. Ang mga benepisyaryo sa IRA Adunay Lainlaing mga Balaod
Kon bahin sa mga benepisyaryo adunay duha ka managlahing lagda. Ang mga benepisyaryo sa kaminyoon adunay katungod sa hingpit nga kantidad sa IRA nga mas ubos sa 10 porsyento nga silot alang sa sayo nga pag-undang (kung sila ubos sa edad nga 59 1/2). Sa dihang moabot na sila sa edad nga 65, kini nga pat-ak patag nga zero. Ang non-spousal nga mga fisheries wala mag-isyu sa 10 porsyento nga silot. Kini usa ka butang nga konsiderahon sa pagpili sa usa ka plano sa IRA. Kung adunay butang nga mahitabo kanimo ikaw adunay usa ka plano alang sa imong kapikas nga magpadayon sa imong kasamtangan nga ang-ang sa kita?
9. Mga Awtomatikong Pagpalista Dili Kanunay sa Imong Pag-uyon
Ang nagkadako nga uso sa mga amo nga makadugang sa pag-apil sa pundo sa pagretiro pinaagi sa pag-require sa awtomatikong pagpalista. Daw sayon kini apan adunay mga risgo kon wala ka magtagad. Ang imong kwarta mahimong ibutang sa usa ka target date nga pundo nga sa pagkatinuod nagdugang sa risgo. Mahimo usab nga maghunahuna nga ang porsyento sa suweldo nga imong gipirmahan igo na aron mahatag ang imong pagretiro. Ang duha niining mga sitwasyona dili makaalagad kanimo. Basaha pag-ayo ang mga dokumento sa dili pa mo-enroll, ug hinumdomi nga kanunay ka nga adunay opsyon sa pag-opt out.
10. Ang IRA Makapanalipod Kanimo Gikan sa Mga Mga Utang sa Utang
Kon ikaw adunay seryoso nga utang ug ikonsiderar ang pagkabangkarota, ang pagbutang sa salapi ngadto sa usa ka IRA una makapanalipod sa imong mga kabtangan sulod niining panahona. Kadaghanan sa mga tawo wala makaamgo nga ang gobyerno wala maglakip sa $ 1 milyon nga pundo nga gihimo sa aprobado nga IRA. Dili ka kinahanglan mabalaka nga ang mga tigpautang moabot nga nanuktok ug mokuha sa imong lisud nga na-retiro nga salapi. Kanunay nga usa ka maayo nga ideya nga makalingkawas gikan sa utang, aron imong matagamtam ang hingpit nga pagretiro.